Luchar para pagar las facturas, comprar alimentos, pagar medicamentos o tratamientos, cubrir los costos de la escuela o el cuidado de los niños y administrar la deuda estudiantil, todos estos (y más) se encuentran entre los muchos desafíos financieros que enfrentan las personas en toda la región de América Latina en medio de un crecimiento económico disminuido y una inflación persistente respaldada por la desigualdad de ingresos más alta del mundo.
En la actualidad, más de una cuarta parte de la población de la región vive en la pobreza, con un total de unos 180 millones de personas que carecen de ingresos suficientes para satisfacer sus necesidades básicas, incluido el acceso a vivienda, alimentos, atención médica, cuidado infantil y educación. Casi dos tercios creen que la situación económica en su país ha empeorado, ya que los resultados de la encuesta mensual What Worries the World de IPSOS revelan que la inflación, el desempleo y la corrupción financiera son las principales preocupaciones de las personas que viven en lugares como Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú. La agitación política endémica garantiza que los gobiernos no puedan hacer mucho para cambiar el rumbo en el corto plazo; Mientras tanto, los choques externos, como las guerras en curso, la escasez y las crisis energéticas, continúan socavando lo que se está haciendo para reducir costos y mejorar las perspectivas.
En conjunto, lo que estos hechos describen es un panorama financiero bastante sombrío y precario para gran parte de la población de la región. A medida que las personas luchan o no logran satisfacer sus necesidades básicas, terminan enfermas más, lo que hace que se ausenten físicamente o al menos mentalmente del trabajo con más frecuencia, lo que resulta en una reducción del rendimiento, la productividad y los ingresos, todo lo cual perpetúa el ciclo de pobreza personal y nacional. O pueden terminar fuera de la fuerza laboral por completo, dañando nuevamente no solo su propia salud financiera, sino también la de su respectivo país. Y, lamentablemente, se vuelven más tristes, más deprimidos, desesperanzados, cínicos, agotados y agotados, lo que reduce aún más la moral, la creatividad y la innovación, el espíritu empresarial, el gasto y todos los ingredientes fundamentales esenciales para una economía y un país fuertes.
Sin un final inevitable o natural de la crisis a la vista, ni un líder obvio al que recurrir, puede ser difícil para cualquiera imaginar un camino a seguir, y mucho menos imaginar quién podría encabezar dicha transición. Pero como los principales nombres en conocimientos empresariales están empezando a llamar, entre ellos Forbes, Deloitte y Harvard Business Review, la responsabilidad recae en los empleadores para hacerse cargo del bienestar financiero de sus empleados.
Priorizar el bienestar financiero de los empleados: un llamado a la acción
Si la primera mitad de la década de 2020 enseñó algo a los empleadores, es que el bienestar de los empleados es el latido del corazón de una organización próspera; El crecimiento sostenido y el éxito no se pueden lograr sin ella. Sin embargo, en el transcurso de estos últimos años, parece haber surgido un patrón en el que los empleadores poco a poco se dan cuenta de todo lo que abarca el “bienestar de los empleados”…
Al inicio de la pandemia, la atención se centró en la salud mental. Luego vinieron palabras de moda como “equilibrio entre el trabajo y la vida personal” y “derecho a la desconexión”. Después de eso, se centró la atención en el desarrollo de habilidades y el apoyo para el aprendizaje continuo o superior, seguido de un enfoque en el bienestar físico y de la mente y el cuerpo, arrojando luz sobre los beneficios relacionados con la atención plena, el acceso al estudio o al gimnasio, el yoga y la meditación guiados, y el movimiento y el ejercicio. Luego, se produjo el cambio hacia la planificación familiar y el apoyo al cuidado familiar. Y más recientemente, hubo un impulso por beneficios de salud “holísticos” y “personalizados”, reconociendo que las necesidades de salud pueden variar ampliamente de una persona a otra, y que la “salud” constituye mucho más que solo bienestar mental y físico.
Dicho esto, naturalmente después de este reconocimiento se centra ahora el enfoque en el bienestar financiero y su impacto en la salud general de las personas. Por supuesto, existen las conexiones obvias entre las finanzas de una persona y su capacidad para comprar alimentos, agua, ropa, vivienda y atención médica necesaria para salvaguardar su salud física. Existe la conexión entre la salud financiera y la salud mental, en la que la inseguridad financiera o la pobreza provocan estrés crónico, ansiedad, depresión, problemas de concentración y tendencias suicidas. Pero también se está vislumbrando ahora la correlación entre la salud financiera y el bienestar profesional: cómo la ansiedad financiera dificulta el rendimiento laboral y la productividad; impide que los empleados traigan lo mejor de sí mismos al trabajo; conduce a conflictos y equipos disfuncionales; y deteriora la cultura, la calidad y la reputación del lugar de trabajo.
Son estos últimos hechos los que deberían persuadir a los empleadores a aspirar a salvaguardar la salud financiera de sus empleados. No solo es parte de su deber de cuidado proteger a su personal de cualquier daño, sino que también es esencial para el éxito de cualquier estrategia de compromiso, retención o rendimiento el apoyo sólido y personalizable para el bienestar integral de los empleados .
A la luz de este hecho, ¿cómo pueden los empleadores tomar medidas para abordar y mejorar la situación financiera de sus empleados? Como dijo recientemente a HBR Billy Hensley, director ejecutivo de NEFE, una organización sin fines de lucro líder dedicada a la educación financiera para individuos y familias, comienza con el reconocimiento de que la salud financiera requiere un enfoque de “ecosistema”. Las soluciones para el bienestar financiero no deben limitarse solo a los beneficios monetarios: “Si solo se tratara de más dinero y más educación”, dice Hensley, “ya habríamos resuelto el problema”.
En su lugar, los empleadores deben analizar qué es lo que está afectando específicamente a las finanzas de los empleados. Deben considerar qué tan efectivas son las ofertas de beneficios actuales para ayudar a los empleados a administrar estas responsabilidades. Y necesitan descubrir la mejor manera de cerrar las brechas o mejorar su estrategia de bienestar para reducir las cargas financieras o las ansiedades del personal. Y para abordar todos estos objetivos clave de manera efectiva, es necesario que los empleadores soliciten la ayuda de expertos externos que realmente puedan facilitar ese enfoque ecosistémico.
Cómo apoyar el bienestar financiero de los empleados y cómo puede ayudar un proveedor de soluciones de bienestar holístico
Como se dijo, el primer paso para brindar un mayor apoyo al bienestar financiero de los empleados es determinar qué factores están causando tensión en primer lugar. Esto se puede hacer teniendo en cuenta los datos y la información localizados; encuestar a los empleados; y evaluar la utilización de los programas o servicios existentes. Por supuesto, además de todo lo demás de lo que es responsable RRHH, esta puede ser una tarea bastante lenta y onerosa. Sin embargo, los consultores expertos con conocimiento y experiencia en la industria pueden ayudar a aligerar su carga: realizar investigaciones internas y externas para evaluar el bienestar de los empleados; colaborar con los líderes en soluciones personalizadas para el bienestar financiero basadas en las necesidades identificadas; y ayudar a implementar esas soluciones para lograr los objetivos previstos.
Los consultores de subsidios en particular pueden ser de gran ayuda cuando se trata de diseñar e implementar un programa de subsidios efectivo, algo imprescindible para los empleadores de toda la región. Como se señaló anteriormente, más de una cuarta parte de la población carece actualmente de acceso a las necesidades básicas debido a la insuficiencia de fondos. Los reembolsos totales o parciales disponibles a través de un programa integral de subsidios pueden ayudar a las personas a cubrir una amplia gama de gastos personales o de emergencia, incluidos, entre otros, comestibles, vivienda, energía, transporte, atención médica, cuidado de dependientes, cuidado de mascotas, educación, pago de deudas y fondos de ahorro para emergencias.
Este último “gasto” es particularmente importante, ya que los expertos subrayan la necesidad no solo de apoyo monetario para los gastos corrientes, sino también de intervenciones con las que fomentar una fuerte estabilidad financiera. Si las personas solo se mantienen a flote en lo que respecta a sus finanzas, entonces los problemas de salud mental, emocional, conductual y física que se derivan de un mal bienestar financiero nunca van a desaparecer. El objetivo no puede ser simplemente ayudarlos a cuidar de hoy o de la próxima semana; Más bien, el objetivo debe ser ayudarlos a cultivar un futuro sostenible y estable en los años venideros.
Dicho esto, los resultados de la encuesta sostienen que casi tres cuartas partes de los empleados también quieren orientación financiera de sus empleadores, cuyos aspectos básicos incluyen:
- Educación para el manejo de la deuda
- Acceso a herramientas o estrategias de presupuestación
- Consejos sobre cómo ahorrar e invertir para la jubilación, emergencias y otros eventos importantes de la vida
- Consejos sobre cómo manejar los gastos y las finanzas durante estas importantes transiciones de la vida, incluyendo cómo gastar después de la jubilación; cómo asegurar un plan de cuidado infantil asequible; o cómo construir un plan de gastos domésticos rentable para una familia multigeneracional (por ejemplo: cómo gastar sabiamente mientras se cuida a los hijos y a los padres ancianos, algo que se ha vuelto cada vez más común en toda América Latina)
Con servicios financieros mejorados disponibles a través del proveedor de soluciones de bienestar, junto con los servicios de la vida diaria y el coaching de vida, los empleados pueden conectarse directamente con consultores expertos que pueden brindar asesoramiento culturalmente competente sobre una amplia gama de temas financieros y referencias culturalmente relevantes y localizadasa servicios o recursos adicionales que pueden ayudar en función de las necesidades individuales. Los temas explorados durante las sesiones pueden incluir:
- Asistencia hipotecaria y de alquiler
- Préstamos estudiantiles y asistencia educativa
- Cuidado de niños, dependientes o ancianos
- Adopción, gestación subrogada y planificación familiar
- Planificación de vacaciones y viajes
- Presupuestación
- Jubilación, y más…
En todo el mundo, pero especialmente en América Latina, el tema del cuidado de la familia (incluido el cuidado de niños y ancianos) es un obstáculo sustancial para la estabilidad financiera, especialmente para las mujeres. Representa casi la mitad de la brecha de género existente en la participación en la fuerza laboral y los ingresos. Es la fuerza impulsora detrás de una mayor incidencia de pobreza entre las mujeres, ya que las mujeres se ven obligadas a faltar más al trabajo, trabajar menos horas o abandonar la fuerza laboral por completo. Y contribuye al ciclo de pobreza que persiste en la región, ya que casi la mitad de los niños, niñas y adolescentes de la zona viven en la pobreza, lo que hace que ingresen a la fuerza laboral en una posición financiera ya mala, a menudo sin la formación académica o la experiencia necesaria para obtener empleos mejor remunerados.
Es por esta razón que, por último, además de la asistencia financiera directa o la orientación, muchos expertos enfatizan la necesidad de beneficios flexibles y específicos y otras adaptaciones para ayudar a los empleados a lograr la estabilidad financiera. Esto puede incluir ofrecer cuidado infantil en el lugar o subsidiado; horarios o modelos de trabajo flexibles; cobertura para cónyuges y dependientes; comidas y productos de cuidado subsidiados; y más. Al trabajar con un proveedor de soluciones de bienestar, los empleadores pueden asegurarse de tener los conocimientos, las herramientas y los recursos necesarios para planificar y ejecutar de manera efectiva un plan de beneficios personalizado y adaptado a las necesidades de sus empleados.
A medida que el crecimiento económico continúa estancado en toda la región, la inseguridad financiera seguirá proliferando. Al tomarse el tiempo para coordinar un enfoque integral y múltiple para brindar apoyo financiero a los empleados, los empleadores pueden asegurarse de que su personal esté equipado para manejar las incertidumbres de la vida durante algún tiempo y continuar dando lo mejor de sí mismos en el trabajo y en el hogar.
