Terwijl Europa in recordtempo opwarmt – sneller dan waar ook ter wereld –—De klimaatcrisis waar al zo lang voor gevreesd werd, is niet langer hypothetisch; ze is er nu. Sinds het begin van dit decennium heeft het continent te maken gehad met enkele van de meest extreme weersomstandigheden uit de recente geschiedenis: Recordbrekende bosbranden in Portugal en Spanje, dodelijke hittegolven in Italië en Griekenland, en in Duitsland en België, catastrofale overstromingen die honderden doden en gewonden eisten, tienduizenden mensen ontheemden en miljarden euro’s aan schade veroorzaakten.

Voor verzekeraars betekende deze laatste ramp – de overstromingen in Centraal-Europa in de zomer van 2021 – een duizelingwekkende kostenpost: 6 miljard euro aan gedekte schade, waarmee het een van de duurste overstromingen in decennia was.. Alleen al in België werden de verliezen geschat op ongeveer €2,5 miljard , een bedrag dat de nationale dekkingslimieten ruimschoots overschrijdt en de diepgaande tekortkomingen van het verzekeringsstelsel blootlegt.

Sindsdien hebben Belgische verzekeraars alarm geslagen . over de noodzaak van hervormingen, en pleitend voor een beter compensatiesysteem, zodat ze “niet in staat zullen zijn om het hoofd te bieden aan [toekomstige] grootschalige rampen”. Maar terwijl De inspanningen tot nu toe waren vooral gericht op herverzekering en overheidssteun in de nasleep van dergelijke gebeurtenissen. Veel klimatologen en vooruitstrevende verzekeraars waarschuwen echter voor de nutteloosheid van een reactiegericht model. Zij stellen dat, tenzij er meer wordt gedaan om de risicoblootstelling te verminderen en de veerkracht te vergroten, de klimaatrampen, die ongetwijfeld steeds vaker zullen voorkomen, de schadekosten tot onhoudbare niveaus zullen blijven opdrijven.

De kosten van “reageren”: lessen uit de overstroming

De afgelopen jaren, “rampenparaatheid” heeft steeds meer prioriteit gekregen door nationaal En regionale autoriteiten als een manier om de domino-effecten – psychologische, financiële en infrastructurele – van klimaatrampen te verzachten. Ook verzekeraars erkennen steeds vaker de noodzaak van preventieve oplossingen. Als Zurich Verzekeringen waargenomen in zijn analyse na afloop van het evenement Wat de overstromingen van 2021 betreft, hebben “een gebrekkig begrip van overstromingen en onvoldoende risicobeperkende maatregelen” de ramp veroorzaakt.

In gevallen van materiële schade leidde de overmatige afhankelijkheid van publieke beschermingsprogramma’s – waaronder de wijdverbreide verwachting van compensatie en wederopbouw – en de framing van dergelijke rampen als onvoorzienbare gebeurtenissen “waartegen [men] machteloos is” ertoe dat veel huiseigenaren zich onverschillig opstelden. en daardoor onvoorbereid. Bovendien droegen onveilige gedragingen tijdens en direct na de overstromingen – zoals pogingen om bezittingen te redden onder gevaarlijke omstandigheden – bij aan vermijdbare verwondingen en hogere schadeclaims, waardoor de druk op verzekeraars, die al overbelast waren door de omvang van de verliezen, nog verder toenam.

Om het tij te keren, zo stelt het rapport van Zurich, moet de focus nu verschuiven naar het prioriteren van “veerkracht op alle niveaus”. Wanneer mensen de risico’s begrijpen waarmee hun gemeenschappen worden geconfronteerd – en, belangrijker nog, de macht die ze hebben om die risico’s te beperken – is de kans veel groter dat ze verantwoordelijkheid nemen en gedrag vertonen dat zowel hun individuele als collectieve veerkracht versterkt.

Zoals de burgemeester van Limburg, Valérie Fautre-Dejardin, enkele jaren na de crisis opmerkte : “ Ik denk dat we de veiligheid moeten democratiseren. Veel mensen hadden de indruk dat de veiligheid door [instellingen] werd beheerd en dat de bevolking blindelings volgde. Maar zij vormen een integraal onderdeel van het crisisbeheersingsproces. Als mensen getraind zijn en weten hoe ze moeten reageren, denk ik dat het voor iedereen voordelig is.”

De weg naar klimaatbestendige verzekeringen: mensgericht en preventief.

Onderzoek Uit onderzoek blijkt dat mensen die zich zelfverzekerd en in controle voelen, veel minder snel ernstige psychosociale gevolgen ondervinden wanneer het ‘onvoorstelbare’ gebeurt. Voor verzekeraars vertaalt dit zich uiteindelijk in minder claims en lagere totale kosten, omdat een grotere ervaren autonomie vroegtijdige actie stimuleert om risico’s te beperken en zelfredzaamheid bij het herstel bevordert.

Deze verschuiving van ‘bescherming’ naar ‘preventie’ wint al aan populariteit bij consumenten.Veel van hen zoeken nu niet alleen “hulp” in tijden van tegenspoed, maar ook ondersteuning gedurende hun hele verzekeringstraject. Inzichten van bijvoorbeeld… Deloitte en Bain & Company bevestigen deze verschuiving door de strategische waarde van preventieve oplossingen te onderstrepen en deze te presenteren als een krachtige manier voor verzekeraars om waarde toe te voegen, klantrelaties te versterken en een duurzamer, toekomstbestendig bedrijfsmodel op te bouwen.

“Voor verzekeraars draait de strijd nu om het onderscheiden van hun diensten”, aldus Christian Mainguy, Senior Global Consultant. bij Werkplekopties. “In de onzekere, volatiele wereld van vandaag – waar klimaatverandering en grootschalige rampen een constante factor zijn geworden – willen verzekeringnemers meer dan alleen een schadevergoeding. Ze verwachten voortdurende ondersteuning die hen helpt te beschermen wat voor hen het belangrijkst is: hun gezin, hun bezittingen en hun gevoel van zekerheid en optimisme voor de toekomst.”

“Verzekeraars kunnen de volgende storm misschien niet voorkomen,” voegt hij eraan toe, “maar door strategische partnerschappen kunnen ze wel essentiële menselijke steun bieden aan verzekerden wanneer een ramp zich voordoet. Door meelevende, persoonlijke hulp te bieden op hun meest kwetsbare momenten, kunnen [verzekeraars] de emotionele en praktische impact van catastrofale gebeurtenissen helpen minimaliseren. Deze mensgerichte aanpak draagt ​​bij aan meer vertrouwen en tevredenheid bij verzekerden, en een soepeler schadeafhandelingsproces voor zowel de verzekeraar als de verzekerde.”

Meer mondige klanten, minder schadeclaims: hoe Workplace Options bijdraagt ​​aan een betere verzekeringsbestendigheid.

Door een uitgebreide combinatie van risicomanagement- en welzijnsoplossingen biedt Workplace Options (WPO) helpt verzekeraars dit doel te bereiken: polishouders voorzien van zowel de persoonlijke middelen als de professionele ondersteuning die ze nodig hebben om zich voor te bereiden op, te reageren op en te herstellen wanneer zich een tragedie voordoet. Van preventieve risicobegeleiding tijdens de aankoop van een woning tot emotionele ondersteuning en doorverwijzingen voor het dagelijks leven in geval van schade of verlies : WPO zorgt ervoor dat mensen niet alleen voorbereid zijn op tegenspoed, maar ook volledig worden ondersteund bij het omgaan met de menselijke en logistieke gevolgen ervan. Zo wordt de last voor hen en de organisaties die hen verzekeren geminimaliseerd.

De impact van de steun van WPO is tweeledig.

Vanuit praktisch oogpunt omvat dit coaching op het gebied van risicopreventie en ondersteuning bij dagelijkse activiteiten. Verzekeringsnemers worden in staat gesteld hun huizen te beschermen en mogelijke schade te beperken. Door proactief gedrag te stimuleren – zoals het plaatsen van waterkeringen, het beveiligen van daken, het opstellen van een noodplan of het aanleggen van een reservefonds – helpen deze maatregelen de omvang van de schade aan eigendommen te verminderen en in veel gevallen zelfs schade volledig te voorkomen.

Op een meer menselijk niveau biedt WPO klinische ondersteuning . Het helpt mensen ook om de emotionele impact van het verlies van hun eigendom te doorstaan ​​– en zelfs te verzachten. Zo’n verlies vertegenwoordigt immers veel meer dan een financiële tegenslag. Het gaat niet alleen om het fysieke verlies van onderdak en vermogen, maar ook om het symbolische verlies van een thuis – en van het gevoel van veiligheid, stabiliteit en identiteit dat het biedt. Het psychologische trauma en de morele schade die dit kan veroorzaken, compliceren vaak de claimprocedure: ze voeden geschillen, blazen de vermeende waarde van het verlies op en vertragen de afhandeling, omdat mensen worstelen om te begrijpen wat er is gebeurd. Dit resulteert vaak in gemiste deadlines voor documentatie, fouten bij het indienen van claims of overdreven claims, en secundaire claims in verband met gezondheidsproblemen, psychische aandoeningen of stressgerelateerde ziekten, en langdurige ontheemding.

Door zowel preventieve als posttraumatische emotionele ondersteuning te bieden.WPO helpt polishouders – en hun verzekeraars – deze valkuilen te vermijden. Vroege interventie zorgt ervoor dat mensen de vaardigheden ontwikkelen die nodig zijn om zichzelf te reguleren en kalm te blijven in het licht van plotseling en ernstig verlies, terwijl posttraumatische ondersteuning hen de broodnodige ruimte biedt om gehoord te worden, hun emoties te uiten, te verwerken wat er is gebeurd en een gevoel van eigenwaarde, helderheid en rust terug te vinden.

Zoals Mainguy uitlegt: “Voor verzekeraars die claims snel en probleemloos willen afhandelen, is emotionele steun cruciaal.” Het schadeafhandelingsproces is al een cruciaal moment in het klanttraject – en in de relatie tussen verzekeraar en klant. Het is het punt waarop verzekeringnemers vol spanning afwachten of de verzekeraar zijn beloftes zal nakomen. Het feit dat er ook nog eens sprake is van trauma, versterkt die verwachtingen alleen maar.”

“In deze situaties, Verzekeringnemers zoeken meer dan alleen een vergoeding. Ze willen ondersteuning die menselijk aanvoelt. —dat de volledige omvang van hun pijn erkent, hun lijden valideert en oprechte zorg voor hun welzijn toont, verdergaand dan wat het transactionele karakter van verzekeringen doorgaans toelaat.”

Als dit niet gebeurt, voegt hij eraan toe, loopt de verzekeraar het risico de relatie met de klant te verzuuren, wat verdere gevolgen kan hebben, variërend van rechtszaken en financieel verlies tot blijvende reputatieschade.

De waarde van mensgerichte ondersteuning: een betere ervaring voor iedereen.

Bovendien is het, vanwege de slopende aard van trauma – verergerd door extra belemmeringen zoals stigma en een gebrek aan bewustzijn over geestelijke gezondheid – niet voldoende om alleen maar in ondersteuning te investeren; verzekeraars moeten er ook voor zorgen dat hun klanten er daadwerkelijk gebruik van maken . Deze verantwoordelijkheid ligt uiteindelijk bij de schadebehandelaars in de frontlinie, die een centrale rol spelen in het tonen van oprechte compassie en steun aan mensen die een traumatisch verlies hebben geleden.

Daarom biedt WPO – als onderdeel van de ondersteuning die het biedt – ook trainingen op maat aan voor schadebeheerders en -agenten. Deze trainingen helpen hen de traumatische impact van ernstige schadegevallen te begrijpen, effectief met slachtoffers om te gaan, signalen van emotionele nood of behoefte aan extra ondersteuning te herkennen en hen door te verwijzen naar de juiste diensten.

Wanneer medewerkers in de frontlinie zowel de financiële als de emotionele behoeften van hun cliënten kunnen behartigen , leidt dit niet alleen tot gezondere en tevredener cliënten, maar ook tot:

• Een verbeterde werkervaring voor schadebeheerders en -agenten.
• Minder ziekteverzuim onder schadebehandelaars
• Lagere uitgaven voor expertise, onderzoek en juridische ondersteuning.
• Minder en kleinere claims voor zowel morele als financiële schade.
• Grotere betrouwbaarheid bij het beoordelen van schadegevallen en het voorstellen van schadevergoedingen.
• Minder tijd nodig voor dossierbeheer en snellere afhandeling.

Op deze manier dient preventieve ondersteuning een dubbel doel: het bevordert een soepeler en kosteneffectiever herstel voor de verzekerde, en zorgt voor een rustigere en kostenefficiëntere bedrijfsvoering voor verzekeraars.

Kosten besparen zonder in te leveren op zorg: waarom voorkomen beter is.

Nu de klimaatverandering de woningverzekeringssector steeds meer parten speelt, is het bedenken van een oplossing die kosten bespaart zonder de klantervaring in gevaar te brengen van cruciaal belang voor de voortdurende groei en het succes op lange termijn van de verzekeraar.

WPO vindt die balans perfect. Door verzekeraars te helpen zich te oriënteren op een steeds meer op preventie gericht en mensgericht werklandschap, stelt WPO hen in staat om hoogwaardige ondersteuning te blijven bieden, klantrelaties te verdiepen en kosten te beheersen. Zo vermijden ze effectief de complexe en kostbare beproeving die ontstaat wanneer pas op risico’s wordt gereageerd nadat deze tot schade hebben geleid.

Ontdek hoe Workplace Options uw verzekeringsaanbod kan verbeteren – neem vandaag nog contact met ons op .